Mit einem Freistellungsauftrag können Sie verhindern, dass unnötig Steuern auf Ihre Kapitalerträge abgeführt werden. Doch wie richten Sie diesen für 2025 ein, um von Ihrem Steuerfreibetrag optimal zu profitieren?
Was ist ein Freistellungsauftrag und warum ist er so wichtig?
Ein Freistellungsauftrag ermöglicht es Ihnen, bis zu 1.000 Euro Kapitalerträge pro Person steuerfrei zu beziehen. Ohne einen solchen Auftrag führt Ihre Bank automatisch Abgeltungssteuer an das Finanzamt ab – auch dann, wenn Sie unterhalb des Freibetrags liegen. Um dies zu vermeiden, müssen Sie bei Ihrer Bank oder Ihrem Broker einen Freistellungsauftrag einrichten. Das Formular dazu ist einfach auszufüllen, dennoch gibt es einige Details, die Sie beachten sollten, um Fehler zu vermeiden.
So richten Sie Ihren Freistellungsauftrag 2025 korrekt ein
- Bestimmen Sie die Höhe des Auftrags: Überlegen Sie, welcher Betrag Ihrer Kapitalerträge voraussichtlich steuerfrei bleibt, und geben Sie diese Summe an. Beachten Sie, dass der Freibetrag pro Person bei 1.000 Euro und für Ehepaare bei 2.000 Euro liegt.
- Verteilen Sie den Betrag: Falls Sie Konten oder Depots bei verschiedenen Banken haben, sollten Sie den Betrag strategisch aufteilen.
- Nutzen Sie die Formulare der Bank: In der Regel stellen Banken vorgefertigte Online-Formulare oder PDF-Dokumente zur Verfügung. Achten Sie darauf, die Daten korrekt einzugeben.
- Prüfen Sie Ihre Daten: Vergewissern Sie sich, dass alle Angaben wie Steuer-ID und Bankverbindung korrekt sind.
- Reichen Sie den Auftrag rechtzeitig ein: Tun Sie dies am besten noch vor Beginn des neuen Jahres, damit Ihre Bank den Freistellungsauftrag sofort berücksichtigt.
- Aktualisieren Sie bestehende Aufträge: Wenn Sie bereits einen Auftrag laufen haben, überprüfen Sie, ob Änderungen notwendig sind.
- Achten Sie auf den Jahreswechsel: Freistellungsaufträge gelten meist unbefristet, jedoch kann es sinnvoll sein, diese jedes Jahr zu überprüfen.
- Berücksichtigen Sie Gemeinschaftskonten: Bei solchen Konten sollten Ehepaare oder Partner klare Vereinbarungen über die Verteilung des Freibetrags treffen.
Häufige Probleme und wie Sie diese vermeiden
Problem | Ursache | Lösung |
---|---|---|
Nicht genutzter Freibetrag | Kein Freistellungsauftrag eingereicht | Auftrag bei der Bank einreichen oder bestehende Aufträge prüfen |
Freibetrag nicht korrekt verteilt | Mehrere Konten, aber keine klare Zuweisung des Betrags | Beträge den einzelnen Konten zuweisen und Bank informieren |
Falsche Steuer-ID | Veraltete oder fehlerhafte Steueridentifikationsnummer | Steuer-ID überprüfen und korrekt eintragen |
Verzögerte Bearbeitung | Auftrag kurz vor Jahresende eingereicht | Auftrag frühzeitig einreichen, idealerweise vor dem 15. Dezember |
Keine Anpassung bei Änderungen | Einkommensänderungen oder neue Kapitalerträge nicht berücksichtigt | Auftrag jährlich prüfen und anpassen |
Gemeinschaftskonto nicht bedacht | Freibetrag nur einer Person zugeordnet | Freibetrag gleichmäßig aufteilen oder explizit zuordnen |
Veralteter Auftrag | Bankdaten oder Kontonummer geändert, Auftrag aber nicht aktualisiert | Neuen Freistellungsauftrag einreichen |
Weitere relevante Informationen
Forscherinnen und Forscher haben in Studien zur Kapitalertragssteuer gezeigt, dass viele Menschen ihren Freistellungsauftrag nicht optimal nutzen. Oft bleiben ungenutzte Freibeträge bestehen, oder es kommt zu einer unnötigen Abführung der Abgeltungssteuer. Um dies zu vermeiden, empfehlen Analysen, den Freistellungsauftrag jährlich zu prüfen und ändernde Lebensumstände einzubeziehen. Besonders bei Depotwechseln oder der Eröffnung neuer Konten sollten Sie sofort aktiv werden. Ein weiteres Thema sind Kinderdepots: Auch für minderjährige Kinder kann ein Freistellungsauftrag eingereicht werden, wenn Ersparnisse oder Kapitalerträge anfallen. Dies wird oft vergessen, obwohl es eine erhebliche Steuerentlastung bringen kann.
Ein kleiner Tipp am Rande: Wenn Sie nicht sicher sind, wie hoch Ihre Kapitalerträge ausfallen werden, können Sie einen etwas niedrigeren Betrag angeben und bei Bedarf später anpassen – das geht ganz unkompliziert.
Ihre optimale Steuerstrategie für Kapitalerträge 2025
Ein Freistellungsauftrag ist ein einfacher, aber effektiver Weg, um Ihre Steuerlast zu senken. Indem Sie den Freibetrag strategisch nutzen, vermeiden Sie unnötige Abgaben und können Ihre Ersparnisse maximieren. Teilen Sie uns gerne in den Kommentaren mit, welche Erfahrungen Sie mit Freistellungsaufträgen gemacht haben. Und falls Ihnen dieser Beitrag gefallen hat, teilen Sie ihn doch mit anderen – wir freuen uns über jede Empfehlung! 😊